近日，平安银行发布2023年一季度财报。财报显示，平安银行一季度实现营业收入450.98亿元，同比下降2.4%，实现归母净利润146.02亿元，同比增长13.6%。营收下降主要受净息差收窄压力和非息收入下滑拖累，净利润在拨备计提支撑下维持10%以上正增长，拨备前利润仍然同比下滑。表现较好的是，一季度贷款收益率环比回升，利率下行压力有所减轻。此外，手续费及佣金净收入降幅较去年明显收窄。风险控制方面，资产质量保持平稳，不良率1.05%，与去年末持平，关注率、逾期率下降，拨备覆盖率290.40%，风险抵补能力充足。资本充足率各项指标均较去年末上升，资本精细化管理成效显现。业务经营层面，主要业务板块持续转型发展，实现稳健增长，零售客户资产（AUM）达到3.77万亿元，零售客户数1.25亿户，对公业务围绕服务实体经济，加大重点领域信贷投放力度，对公客户数达到64.23万户，数字口袋用户数达到1480万户，对公企业贷款较上年末增长7.8%，较贷款增速高4.5个百分点。

一、营业收入小幅下滑，净利润同比增长13.6%

(资料图片)

2023年一季度，平安银行实现营业收入450.98亿元，同比下降2.4%，实现归母净利润146.02亿元，同比增长13.6%。与去年同期相比，平安银行营收增速由正（10.57%）转负，归母净利润增速也放缓超过13个百分点（去年同期为26.83%）。业绩放缓的主要是由于净息差下降导致利息净收入放缓，以及市场波动导致非利息净收入下滑。2022年第四季度，平安银行单季营收同比下滑1.33%，归母净利润同比增长23%，今年一季度其营收降幅扩大，净利润增速放缓。

息差收窄拖累净利息收入。一季度，平安银行实现利息净收入321.15亿元，同比增长0.54%，较去年8%左右的增速明显放缓。其中，规模方面，一季度平安银行生息资产日均余额4.95万亿元，发放贷款和垫款日均余额3.35万亿元，同比分别增长6.9%、8.3%，增速有所放缓，仍对利息收入形成贡献。息差方面，生息资产平均收益率继续从上年同期的4.94%降至4.81%（其中发放贷款和贷款平均收益率从6.10%降至5.79%），计息负债平均成本率从2.18%升至2.24%（其中吸收存款平均成本率从2.05%上升至2.20%），最终净息差从2.80%下降至2.63%，下降17个基点。受贷款收益率下行和存款成本上升双重因素影响，平安银行净息差继续收窄。不过与2022年四季度相比，贷款收益率持平，资产收益率回升3个基点，利率下行压力有所减轻，但负债成本率上升5个基点，使得单季度净息差环比收窄了5个基点。

手续费及佣金净收入降幅收窄，其他非息大幅下滑。一季度，平安银行实现非利息净收入129.83亿元，同比下降8.99%。其中，手续费及佣金净收入88.78亿元，同比下降0.10%，降幅较2022年明显收窄；其他非利息净收入41.05亿元，同比下降23.67%，主要是债券和汇率市场波动导致投资收益、汇兑损益等科目收入减少。

一季度，平安银行业务及管理费118.07亿元，同比下降2.47%，成本压降效果显现。此外，减轻计提力度，进行一定程度的利润释放，一季度信用减值损失144.49亿元，同比下降16.62%。一季度平安银行减值损失前营业利润328.33亿元，同比下滑了2.47%。

资产负债规模稳健增长。2022年末，平安银行资产总额54558.97亿元，同比增长6.60%；其中，发放贷款和垫款本金总额33490.98亿元，同比增长8.95%；负债总额50091.52亿元，同比增长6.31%；其中，吸收存款35105.85亿元，同比增长10.40%。与去年同期相比，资产负债规模增速有所放缓。

二、资产质量保持平稳，资本充足率全面上升

资产质量保持平稳，不良率保持在1.05%。一季度末，平安银行不良贷款率为1.05%，较去年末持平，较去年一季度末上升0.03个百分点；关注贷款占比为1.75%，较上年末下降0.07个百分点；逾期贷款余额占比为1.53%，较上年末下降0.03百分点；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.84和0.71，较上年末分别上升0.01和0.02。可见，不良率之外的指标显示，平安银行一季度整体资产质量实际是有所改善的。

分领域来看，企业贷款不良率0.51%，较上年末下降0.10个百分点。个人贷款不良率1.41%，较上年末上升0.09个百分点，其中，按揭贷款不良率下降0.05个百分点，新一代、汽车消费金融贷款不良率上升较多，分别上升0.32、0.27个百分点，信用卡应收账款不良率上升了0.13个百分点。

风险抵补能力保持较好水平。一季度末，平安银行贷款减值准备余额1047.43亿元，较上年末增长3.5%。拨备覆盖率达到290.40%，较上年末上升0.12个百分点，最近几个季度基本持平。拨贷比为3.05%，较上年末上升0.01个百分点。逾期60天以上贷款拨备覆盖率、逾期90天以上贷款拨备覆盖率分贝为345.09%、411.53%，基本保持平稳。

风险资产处置力度持续加大。一季度，平安银行核销贷款157.82亿元，同比增长21.1%；收回不良资产总额117.21亿元，其中收回已核销不良资产本金77.98亿元（含收回已核销不良贷款70.53亿元）。

资本充足水平提升。一季度末，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.91%、10.66%、13.26%，分别较上年末提升0.27、0.26、0.25个百分点。值得注意的是，平安银行资本充足率的提升并非由于外部融资，而是得益于资本的精细化管理和净利润增长等因素。平安银行位列我国系统重要性银行名单第一组，满足于2023年1月1日起执行附加资本0.25%等要求，即满足核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低7.75%、8.75%、10.75%的监管要求。

三、业务经营持续升级，零售AUM达3.77万亿元

一季度，平安银行零售业务稳健发展，管理零售客户资产（AUM）达到3.77万亿元，客户规模稳步提升，数字化经营和综合化服务能力明显提高，转型发展成效持续显现。

私行财富方面，一季度实现财富管理手续费收入23.51亿元，同比增长4.8%，较2022年同比下降21.5%的态势有较大改善。截至一季度末，平安银行管理零售客户资产（AUM）37743.91亿元，较上年末增长5.2%，其中私行达标客户AUM余额17817.54亿元，较上年末增长9.9%；财富客户130.41万户，较上年末增长3.1%，其中私行达标客户8.39万户，较上年末增长4.2%。

基础零售方面，聚焦“智能化银行3.0”建设，推动综合经营、协同发展，强化全渠道综合化获客及全场景智能化经营，提升客户综合经营产能。一季度末，零售客户数12476.65万户，较上年末增长1.4%。平安口袋银行APP注册用户数15635.25万户，较上年末增长2.3%，其中，月活跃用户数（MAU）4769.54万户。存款业务实现较快增长，一季度个人存款日均余额10820.34亿元，较去年同期增长35.8%。

消费金融方面，持续强化零售信贷产品的数字化经营和综合化服务能力。一季度末，个人贷款余额20581.05亿元，较上年末增长0.5%。其中，信用卡业务深化经营转型，流通卡量6865.21万张，总交易金额7307.25亿元，应收账款余额5613.90亿元；新一贷业务主动收紧风险政策，新一贷余额1659.27亿元，较上年末下降4.9%；个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8179.70亿元，较上年末增长4.4%，其中，住房按揭贷款余额2851.76亿元，较上年末增长0.3%；汽车金融贷款余额3197.69亿元，较上年末下降0.4%。

此外，平安银行对公业务加快发展，对公贷款投放加快，主要加大对先进制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等领域的投放力度。一季度末，对公客户数64.23万户，较上年末增加2.64万户，增幅4.3%；数字口袋累计注册经营用户数1480.04万户，较上年末增长11.3%。对公企业存款余额23426.24亿元，较上年末增长2.8%；对公企业贷款余额13813.79亿元，较上年末增长7.8%，较贷款增速高4.5个百分点。

关键词：